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恒安标准人寿瑞家宝存钱不如买保险

2018-11-16 19:01:44

  恒安标准人寿瑞家宝:存钱不如买保险

  专访恒安标准人寿总精算师兼首席市场官瑞家宝

  “南京无论是天气还是对我的欢迎,都越来越温暖。”上周六,恒安标准人寿总精算师兼首席市场官SandyReid(瑞家宝),来宁宣讲累积式分红产品。他以20多年的专业经验为现场200多位恒安标准客户详细讲解了“累积式分红”的概念和寿险产品的理财功能。会后,瑞家宝接受了的专访。

  保险篇

  英国人更喜欢

  通过经纪公司购买保险

  “你好,我是瑞家宝。”SandyReid字正腔圆的发音,让人不得不佩服这个苏格兰人的接受能力与学习能力。自2003年1月出任恒安标准人寿首席精算师兼市场营销官至今,瑞家宝对中国的了解在不断加深。2004年7月,他被中国保监会选为高级精算小组成员,负责实施中国保险市场的镶嵌价值报告。对于中英两国保险市场与两国民众投保问题的异同,他显然是合适的人选。

  在瑞家宝看来,不管是中国人还是英国人,其投保需求都是一样的,都希望在养老、健康、意外、投资等方面享有充分的保障。但由于英国的保险业经过100多年的发展,已经趋于成熟,而中国保险市场尚处于发展初期。在保险习惯上,由于把钱投资在养老方面,政府会在税收方面给予一定的补助。因此,英国人把钱存在银行的很少,更多的是选择购买一些保险产品用来保障与投资。而中国人更倾向于把钱存在银行,以备不时之需。在销售保险方式上,瑞家宝介绍,英国人通过经纪公司购买保险产品,而中国人大多通过寿险代理人来购买。

  中国保险市场蕴涵的巨大商机,对于任何一家保险公司来说都具有无比的吸引力。瑞家宝告诉:“尽管目前中国市场很分散,但在每个分市场都有很多国际竞争者。”目前,由于历史原因,中国寿险市场的绝大部分份额主要是被国寿、平安等公司占据。“与合资寿险公司相比,他们的品牌形象与声誉都占优势。”作为恒安标准人寿的首席市场官,瑞家宝表示:“恒安标准人寿作为国内的合资寿险公司,在稳健的基础上,将积极开拓分支机构,并通过不断丰富产品与服务来提升竞争力。”

  理财篇

  规避风险

  投机做短线不可取

  作为一位杰出的精算师,瑞家宝的投资保障是如何安排的呢?据他自己介绍,其个人收入的20%至30%用来购买保险,留足生活开销后,其余都投资在房产、基金等方面。出于规避风险的职业特性,瑞家宝谦逊的表示觉得自己并不是的一个理财方面的例子。他安排理财的特色在于,不盲目,在规避风险的同时,收益也颇丰。瑞家宝告诉,在理财时如果肯花上半个小时思考三个问题,就知道自己该怎么做了。这三个问题分别是:首先,考虑自己现在是一种怎样的状况?其次,在5至10年内自己想达到一个什么样的目标?,选择用一种什么样的方法来实现?把这三个问题想清楚了,你的理财方案也就出来了。

  对于那些想从事精算行业的年轻人,瑞家宝表示,这一行的人才缺口在目前来说还比较大。但是,由于精算师的考试通过率低,比考律师、注册会计师更难。就算通过了精算师考试,要成为一名的精算师还有很长的一段路要走。据瑞家宝介绍,早期的精算师培养注重数学、统计方面的训练,而现在更多的转向于培养评估决策的能力,“当公司面临很多选择时,作为精算师要平衡各方面利益,从而做出一个恰当的决定。”因此,他建议有志成为精算师的年轻人要在明确自己的目标的情况下努力学习,对于一些投资策略、投资方法以及一些销售方面的知识都应有所涉猎。目前沪深两市一直在高位运行,一时间股民、基民满天飞。对于目前股市的红火现状,瑞家宝笑称:“这是个大家应该都在微笑”的投资阶段。对于那些狂热的投资者,瑞家宝劝他们不要去猜想下周会发生什么事情,“因为他们是猜不到的。”瑞家宝告诉,以一种投机的方式做短线是不可取的。股市虽然很火,但不要在股市投入太多,他倡导一种合理理财的观念。“作为精算师来说,合理规避风险是位的。”瑞家宝建议,根据投资产品的不同种类与不同风险,同时也要根据投资者自身的风险承受能力,来进行投资组合,“一项长期的财务规划是很有必要的。”

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