保险专家出谋划策用投保方式跑赢CPI

2019-04-09 13:21:28 来源: 南京信息港

保险专家出谋划策:用投保方式跑赢CPI

前不久公布的8月CPI增幅为6.5%,要跑赢CPI增速,应选择哪些理财产品或投资方式?为此,商报本期特邀保险专家为爱家的人们出谋划策。

家庭状态:王女士今年28岁,在一家杂志社工作,每个月收入4000元。刘先生30岁,在一家外企工作,月收入6000元。夫妻两人由单位缴纳养老保险和医疗保险,没买任何商业保险。有一套90平方米住房,目前还有20万元房贷未还。家庭日常生活开支每月大约3000元,每月按揭费用平均3500元。目前,该家庭有10万元存款,还有3万美元外汇存款。夫妻俩准备年底要孩子,同时需要一些大病保障。

理财分析:不难看出,王女士的家庭财务状况较好,但其家庭财务计划却存在一定的问题,首先,除房产和银行存款外无其他类型的投资,情势过于单一。其次,对10万元人民币和3万美元的银行存款缺乏计划性。再次,保险问题突出,家庭成员未参加任何商业保险。理财专家认为,要跑赢CPI增速,就要学会长期投资的理念,同时加强本身的保障。

联泰大都会推荐方案

案例分析:

王女士的家庭月收入为10000元,扣除生活开支和房贷后每个月结余3500元。一年可结余42000元。加上本来已有的银行存款,王女士的家庭财务状况不错。按照惯例,一个家庭的年交保费应当控制在家庭年收入的10%至20%,即12000元左右。但考虑到王女士有在年底要孩子的计划,到时家庭开支一定会大幅增加,加上现在CPI的增速和本身投资大环境的繁华,建议王女士在今年先做基本的保障,可将额外的钱投资于人民币的理财产品争取资本的积累,或者购买基金定投作为孩子以后的教育投资。等孩子出身后再根据到时家庭的实际变化将保险做相应的调剂。

投保建议:

王女士家庭面对的风险主要来自以下三个方面:重大疾病,意外伤害和房贷。由于夫妻双方除了单位交纳的养老保险和医疗保险外,没买任何商业保险。所以,建议夫妻双方首先应斟酌自身的风险保障问题,各自投保10万的重大疾病保险作为社会医疗保险的补充。另外在目前的状态如果风险产生,房贷,将会是家庭成员的主要负担,建议双方各保10万定期寿险作为房贷的补充解决方法。就是意外风险的防范。

具体险种推荐以下表:

方案制作:联泰大都会人寿理财规划师:季嘉。联系:。

被保险人险种保额交费期保障期限年缴保费

王女士花样年华终身寿险10万至60岁毕生1535元

附加定期寿险10万10年10年100元

附加金牌保镖重大疾病10万至60岁至60岁813元

黄金盔甲意外伤害保险10万1年1年260元

刘先生花样年华毕生寿险10万至60岁终身1863元

附加定期寿险10万10年10年196元

附加金牌保镳重大疾病10万至60岁至60岁1127元

黄金盔甲意外伤害保险10万1年1年260元

gePicker{padding:5px;}.gePicker_page{color:#000;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;}.gePicker_page:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;}.gePicker_first,.gePicker_next,.gePicker_last{color:#000;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}.gePicker_first:hover,.gePicker_previous:hover,.gePicker_next:hover,.gePicker_last:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}123下一页

宝宝咳嗽流清鼻涕
3个月宝宝咳嗽
儿童长期轻微咳嗽
本文标签: