贷中如何优化还款组合

2019-07-09 13:18:45 来源: 南京信息港

贷中:如何优化还款组合?

如果您已经选好了还款方式,进入了按期还贷的阶段,手头又有一些宽裕的资金,那么以下几个技巧可以帮您节省一些费用支出。变更还款方式在目前银行所提供的还款方式中,月均等额本息还款方式对贷款者来说利息支出。因此,从节约利息开支的角度出发,贷款人应尽量选择“月均等额本金”还款方式。采用月均等额本金还款法,其前期还款压力大,而采用月均等额本息还款法,自始自终还款压力相同,但多支付利息。当然,还款方式的确定,不能仅从节约利息支出的角度出发,还要视贷款人的月稳定收入情况而定。一般来说,贷款人按月还款后,应能保证基本的生活费用开支,其剩余收入占家庭月收入总额的比例应在合理范围,一般认为应在30%至50%之间。当贷款人的收入情况发生较大变化时,就应及时到银行申请变更还款方式。调整还款期限还款期限越长,每月还款金额越低,负担就越轻;反之,还款期限越短,每月还款金额越高,负担就越重。当变更还款方式还不能满足贷款人对每月还款金额的调整需求时,就应调整还款期限。由于家庭出现了不可预见的情况,还款能力突然大幅下降,此时就应向银行申请延长还款期限,以减轻每月的还款压力。反之,若家庭的还款能力大幅提升,就应向银行申请缩短还款期限,以便提前结束负债,减少利息支出。全额提前还贷目前,大部分银行都允许贷款人在贷款期限内进行“大额还款”(金额一般要求万元以上)。若是有一笔上万元的闲钱,但又不足以全额还清贷款,贷款人不妨先还上一定数目的款项,以减少贷款总额,从而减少利息支出。若是有足够的款项来提前还清贷款(该款项没有高于贷款利率的投资去处),贷款人应尽早全额提前还款,限度地减少利息支出。公积金还购房贷款这是减少利息支出的一个重要技巧。众所周知,公积金存款的利率极低,因此在贷款人及其配偶的公积金之和足够还清贷款余额时,应立即还清贷款。在一些政策许可的城市,还可以提取一定数额的公积金,选用“余额还贷法”或“等额还贷法”来优化还款方式。

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